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被认为是套现行为的刷卡方式!

2017-7-13 02:01| 投稿: xiaotiger| 查看: 1483| 评论: 0|来自: 互联网

摘要: 上篇文章我们讲解了个人养卡POS机应注意的细节,简单讲解了POS机相关的知识,感兴趣的朋友看之前文章。那么,POS机准备好了,不管是个人还是中介,应该怎么样合理刷卡,才不会风控,本篇就给大家讲解下。而且14行的 ...

上篇文章我们讲解了个人养卡POS机应注意的细节,简单讲解了POS机相关的知识,感兴趣的朋友看之前文章。

那么,POS机准备好了,不管是个人还是中介,应该怎么样合理刷卡,才不会风控,本篇就给大家讲解下。

而且14行的风控系统是不同的,规则也是不同的。

四大行是国有银行,资金实力雄厚,风控并不是很严格。商业银行有三家风控很厉害,分别为交通,中信,平安,刷卡不当,动不动降额封卡是常见的事,解封技术用的最多的就是交通和中信了。其他商业银行基本都差不多,只不过没这三家那么严格。

所以大家刷卡的时候,对于风控不严的银行倒无所谓了,但是风控严格的银行,你就要格外小心了。

如果你不小心来了几笔风险交易,你自己也是清楚的,比如自己有意识的套现,那么就做个三到六个月的分期,让银行赚点,这样效果就好很多了,我们一直讲,银行也是盈利机构。

今天我们就来讲下,哪么刷卡方式是错误的?是被银行认为是套现行为。中介或个人养卡,说白了就是模拟真实消费,但是在模拟的过程中,难免也会出现问题,所以要注意很多细节。

刷卡的整个过程,都与POS机及你的手法息息相关,你的专业度是否好,你购买的POS机有无问题,都有牵扯。

一、刷卡额度

连续3个月,信用卡每个月刷卡低于10笔,或每笔刷卡金额都高于固有额度的90%以上,则该卡一旦被银行检测到系统就会高度专注,后期提额就比较难了。风控严格的,也许会降额。

二、套现金额

通常信用卡套现都是小额整千或者大额的整万的套现,银行发现以后,套现商家后来演变成整千或者整万的带点零头的的套现,但是银行也不傻,你套现方式变,银行的分辨方法也在变,所以套现金额一般最好不是要整数或者整数带零头。单笔金额不要超过2万,刷的POS机当日不要超过20万。

三、消费次数

屡次在同一家商户刷卡,银行会认定你的账户为高风险账户,建议在不同商家消费,不要总是选择同一个类型的商家。也不要一天内多次连刷。多分几次、多分几家。比如你刷建材类型的,总是刷油漆不好,总要刷下地板、地砖之类的吧!可以选择一些高端机器进行消费。

四、商家选择

信用卡套现商家不会只给你一个套现的,套现的客户多了,套现商家的POS机也会被银行盯上,银行不只是会封卡,也会封POS机,如果你是第一次套现,那就可亏大了。

五、套现地区

不能同一天跨多个城市刷卡,你想想你一天能跑那么多地方,做飞机时间也不够吧。银行也不傻。在同一个城市不同区还是比较能接受的。尤其是机器不停的跨区域跳,这样风险就比较大了。

六、刷卡技巧

当日在网络或者POS机刷卡失败超过2次就不能再刷卡了,否则会触发风险项。信用卡套现本身就是违规的,无论是持卡者套现还是套现商家都是违规行为,奉劝大家慎重选择信用卡套现,不到万不得已尽量不去套现,毕竟信用卡是跟你的征信挂钩的,谨慎对待。

七、银行风控

那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?银行也有大数据,也有自己的软硬件系统,通过系统就可以检测出来。

1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

2、另外,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。

如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,也是可以操作的,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。这就是我们一直讲的模拟真实消费养卡法。

一旦被银行发现使用信用卡套现,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以建议卡友们在还是要谨慎,刷卡要注意各种细节。

八、高危刷卡

以下就是错误的刷卡方式,大家要牢记,不要按照这种方式刷卡。

1、所有的交易都是大额的整数。

2、交易的流水不均,比如有时一天交易10多笔,有时一天交易为零。

3、来来回回都是2-3个人交易,并且都还是好友,没有更多的其他用户交易。

4、同一消费者与商家使用信用卡交易过于频繁,比如一周内出现了多次,最好一周不要超过2次。

5、交易的时间在半夜,而不在正常的营业时间。

6、连续几个月在同一台POS机进行重复刷卡交易。

7、网购消费太多,每个月基本都是网购。

8、超过正常经营时间的大额交易,如在商户普遍下班后的时间进行频繁的大额交易。

9、刷卡次数少,只刷大额,信用额度较高,通常上万。

10、月月都有大额消费,占固定额度的90%以上;

11、每月都在高风险机上大额消费,什么是高危机,这个后期会讲。

12、经常在手刷机上大额交易。

13、每月全额还款,还款后几分钟内就刷成空卡了。

14、刷卡就是整数,如5000,10000等,至少要带点零头,如类似3865,2849类似的数字。

以上是常见的错误刷卡方式,大家不要犯此类错误。


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